Такое недоступное ОСАГО

Каждый водитель в России, хочется ему того, или нет, обязан раскошелиться на полис ОСАГО. Если разбирать по буквам, что это значит, получится «обязательное страхование автогражданской ответственности», в просторечии – «автогражданка».

 

 

 

 

Ввиду своей принудительности ОСАГО – самый распространенный вид страхования в России. И как оказалось – самый недоступный.

В силу своих профессиональных обязанностей мне сотни раз приходилось использовать телефон в качестве диктофона. Всё по закону! Закону о средствах массовой информации, точнее, его 47 статье, в которой четко прописаны права журналиста. В этот раз воспользоваться правом «производить записи, в том числе с использованием средств аудио- и видеотехники, кино- и фотосъемки, за исключением случаев, предусмотренных законом» было и важно, и волнительно одновременно. А вдруг диктофон подведет? Или запись получится слишком тихой и малоразборчивой? Но тьфу-тьфу. Техника, несмотря на свою непостоянность (особенно в морозные дни), 14 и 15 ноября отработала как никогда четко. Почему только диктофон? Потому что, во-первых, ситуация требовала не обращать на свою персону особого внимания. А во-вторых, не хотелось вступать в полемику с сотрудниками по поводу висящего на дверях объявления, гласящего, что фото- и видеозапись запрещены (такое требование, кстати, в данном случае законным не является)…

Итак, мне довелось стать очевидцем «контрольной закупки», в ходе которой представители Серовской городской прокуратуры провели проверку соблюдения законодательства, регулирующего заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). К контрольному мероприятию в качестве специалиста также был привлечен сотрудник полиции. Поводом для проверки явились многочисленные жалобы граждан на страховые организации. У одного из таких граждан, назовем его Александром Сергеевичем, действие «автогражданки» подходило к концу в третьей декаде ноября. Перезаключить договор – самое время. Так Александр Сергеевич стал, как говорится, «подсадной уткой», а значит самым главным помощником надзорного органа.

Картина Репина «Не ждали»

Преодолев ступени железной лестницы, ведущей на второй этаж здания, где располагался офис первой из подлежащих внезапной проверке страховых компаний (как раз той, на входных дверях которой предупреждено о фото- и видеосъемках), попадаем в зал с несколькими столами, за которыми идет оформление разного рода страховок, и к своему удивлению убеждаемся в отсутствии всяких очередей. Хотя еще месяц назад в редакцию пришло письмо, а в нем: «Пришел я недавно в отделение страховой компании для оформления ОСАГО. Там по записи в тот день пришли 14 человек. Очередь шла долго…». Будучи готовыми к такому повороту событий, было решено «провести разведку боем»: узнать подробности о том, как записаться, какие документы необходимо иметь при себе и задать еще пару-тройку вопросов, в том числе – необходимо ли быть готовым к тому, что страховая компания навяжет (вариант страховщиков – «предложит») дополнительные услуги. Но, как уже было сказано, очереди не оказалось. И «контрольная закупка» началась без всяких промедлений.

Чтобы не слишком обращать на себя внимание, решаю удалиться из зала, оставив ненавязчиво наблюдать за происходящим сотрудника полиции в штатском. Если что, подробности навязывания/предложения дополнительных услуг страхования жизни, имущества или чего там еще можно застраховать в нагрузку, смогу узнать из диктофона. И, конечно, от первого лица – Александра Сергеевича.

После того, как договор полиса ОСАГО был «нашим» клиентом подписан, а с условиями другого – по страхованию жизни – Александр Сергеевич тщательно знакомился, в офис я возвращаюсь уже вместе с Анастасией Семеновой, помощником Серовского городского прокурора. Момент предъявления удостоверения Анастасией Дмитриевной напомнил картину великого русского художника Ильи Репина «Не ждали», написанную в конце XIX века…

Затем начались необходимые в таких случаях процедуры: предоставление требований прокурора, взятие объяснительных. Девушка-агент, которая в процессе приема несколько раз отказывала «нашему» клиенту в оформлении полиса ОСАГО без оформления дополнительных услуг, в противном случае настойчиво предлагая обратиться в другие страховые компании, коих в городе, по ее подсчетам, еще целых пять, после «рассекречивания» быстрехонько связалась по телефону с руководителем страховой компании, отсутствующей на момент проверки на рабочем месте. Подоспевшая женщина, защищая свою сотрудницу, настаивала на том, что агент не навязывала, а предлагала клиенту застраховать свою жизнь. А на вполне справедливый вопрос представителя прокуратуры, может ли клиент выкупить уже оформленный полис ОСАГО, руководитель ответила: «Если заберет заявление из прокуратуры». И тут же заметила, что это вовсе не условие. Кстати, она же отметила, что если бы клиент явился в страховую компанию с заполненным бланком заявления о заключении договора ОСАГО, агент обязана была бы принять такое заявление, а после его рассмотрения (по закону – в течение 30 дней) оформить полис, и, пригласив клиента по телефону в офис, продать его заявителю без дополнительных услуг.

Решено! Проверку второй страховой компании начнем с просьбы принять такое заявление.

А заявление-то пригодилось!

На заполнение бланка заявления понадобились документы (паспорт заявителя; водительские удостоверения лиц, имена которых необходимо внести в полис; паспорт транспортного средства и данные старого бланка ОСАГО), а также 10 минут времени. Второй экземпляр заявления, на который предполагается попросить сделать отметку о получении, просто «отксерили». И – в путь!

Страховая компания, которая находится в доме на центральной улице города, также встретила без очередей. В этот день представитель полиции не смог принять участие в «контрольной закупке», поэтому мне предстояло самой все время провести вместе с Александром Сергеевичем. На этот раз работали два диктофона. И оба – вот удача! – отлично справились со своим заданием: четко записали, как девушка-страхователь сразу же отказалась принять наше заранее подготовленное заявление, сославшись на то, что их компания работает как агент, а заявление необходимо отнести в центральный офис. Соглашаемся купить ОСАГО без принятия заявления, просим просчитать, сколько будет стоить полис. После занесения данных в компьютер и нескольких минут его «размышления» девушка озвучила следующее: «5 850 рублей за все». На закономерный вопрос: «Что значит «за все»?», – агент начала вещать «старую песню о главном»: работаем только с дополнительным страхованием и никак иначе. Наши замечания, что «это не очень законно» и многочисленные просьбы «может все-таки можно только ОСАГО», представительницами фирмы были проигнорированы. Делать нечего, соглашаемся оформить полис с дополнительно навязанными/предложенными услугами – в этот раз за две тысячи рублей пытаемся застраховать имущество. Еще несколько минут, и полис ОСАГО стоимостью 3 850 рублей готов, договор клиентом подписан. А вот договор на страхование имущества у Александра Сергеевича «вызвал сомнения». Еще раз предлагаем страховому агенту не заключать его. И получаем очередной отказ. А значит, самое время пригласить Анастасию Дмитриевну с удостоверением помощника Серовского городского прокурора. Одновременно с нами в офис заглядывает руководитель страховой компании. Поняв в чем дело, мужчина на несколько минут исчезает из поля зрения – похоже, чтобы по телефону получить экспресс-консультацию юриста. А возвратясь, начал с нас спрашивать: а) заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (от принятия которого его сотрудницы только что отказались); б) подписанный клиентом договор на страхование домашнего имущества (его как раз Александр Сергеевич подписывать и не собирался); в) велась ли фото- или видеосъемка (по какой причине мы от нее отказались – читайте выше); г) по какому праву велась аудиозапись (законность этого мы также уже объясняли). Не найдя, к чему придраться, мужчина любезно принял от Александра Сергеевича заявление о заключении договора ОСАГО, расписавшись на втором экземпляре. Пообещал, что оно будет рассмотрено в течение 30 дней. И в случае его правильного заполнения он свяжется с клиентом по телефону и продаст оформленный полис ОСАГО (что, кстати, и было сделано уже на следующий день (!) после прокурорской проверки). Между тем, с сотрудницы фирмы, оформлявшей полис клиенту, были взяты объяснения. А руководитель получил на руки требования прокурора…

Как же быть?

Хотите купить полис ОСАГО без оформления разного рода дополнительных услуг – обращайтесь в страховую компанию заблаговременно до окончания действия полиса и с уже заполненным заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Заявление является унифицированным и прилагается к Положению Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Нет бланка, тогда, как говорится, Гугл в помощь – поищите его на просторах интернета. Не пожалейте нескольких минут, чтобы внимательно заполнить все его графы. Сделайте копию, на которой попросите страхового агента указать дату получения и расписаться. И ждите, когда вас пригласят за выкупом новенького страхового полиса.

Более того, спешим обрадовать – с 1 января 2017 года страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, обязаны будут обеспечить бесперебойную возможность заключения договоров обязательного страхования автогражданской ответственности в электронном варианте!

«Автогражданке» – четверть века

Напомним, что официально ОСАГО в России появилось в 1991 году, но его форма отличалась от нынешней, в частности, страхование было добровольным. Обязательным же страхование автогражданской ответственности стало лишь 1 июля 2003 года – для прохождения технического осмотра или постановки транспортного средства на учет в органах ГИБДД. А с 1 января 2004 года эксплуатация транспортного средства при отсутствии полиса и вовсе была запрещена. Российские автолюбители уже тогда восприняли новость в штыки. Ведь новые условия страхования ложились на них тяжким бременем. Кроме того, любое принудительное действие всегда вызывает отрицательные эмоции.

Знали бы они, что спустя 13 лет данные принудительные действия и отрицательные эмоции будут расти в геометрической прогрессии!

Сколько стоили первые обязательные страховые полиса, вспомнить трудно, с тех пор их стоимость повышалась несколько раз. Например, в 2013 году в связи с увеличением лимита выплат – на 25 процентов. И если тогда «автогражданку» в большинстве своем можно было оформить без каких-либо проволочек и навязывания дополнительных услуг, то настоящие мытарства автовладельцы испытали в начале весны 2015 года – перед очередным (сразу на 40 процентов!) повышением базового тарифа на ОСАГО на легковые автомобили для физических лиц.

В преддверии запланированного на 12 апреля 2015 года повышения стоимости ОСАГО страховые компании под разными предлогами (не работает компьютер, нет полисов, заняты люди и др.) перестали оформлять страховку по «старой» – более низкой – цене. А за «скорость» начали настойчиво «предлагать» дополнительные услуги. И если автолюбитель соглашался дополнительно потратиться на «предложенное» страхование жизни или имущества, тут же включался компьютер, откуда ни возьмись появлялись бланки полисов, находились свободные страховые агенты. Словом, готовность страховщика быстро выдать ОСАГО по старой цене в нагрузку с ненужной страховкой была налицо.

Напомним, что тогда были увеличены и до сих пор остаются неизменными лимиты выплат за причинение вреда жизни и ущерба имуществу (500 000 рублей и 400 000 рублей соответственно), а также расширены – на 20 процентов – границы «коридора», в рамках которого страховые компании могут устанавливать свои тарифы. Но и после 12 апреля 2015 года трудности у автовладельцев с оформлением обязательного полиса почему-то никуда не исчезли! Незаконная практика отказа в выдаче «автогражданки» без оформления дополнительных услуг, введенная страховщиками в начале весны 2015-го, до сей поры портит жизнь (и опустошает кошельки) водителей на просторах родной страны и в Серове в частности.

За необоснованный отказ – штраф нешуточный

С июля 2016 года ужесточены требования закона, направленного на усиление административной ответственности за навязывание дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО.

Так, согласно статье 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, «необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц – от ста тысяч до трехсот тысяч рублей».

При этом страховые агенты и брокеры, являющиеся физическими лицами, а также сотрудники страховых организаций, заключающие договоры страхования, рассматривающие заявления и обращения потребителей, а также осуществляющие операции с денежными средствами несут ответственность за такие правонарушения как должностные лица.

Дела об административных правонарушениях рассматривают руководители структурных подразделений Центрального банка Российской Федерации, в компетенцию которых входят вопросы в области надзора и контроля в сфере финансовых рынков.

Отвечают компетентные органы

При подготовке данного материала нами были направлены запросы в следующие инстанции: в Серовский отдел Управления Роспотребнадзора по Свердловской области, в Серовскую городскую прокуратуру и в Уральское отделение Центрального Банка Российской Федерации. В своих ответах начальник территориального отдела, главный государственный санитарный врач по г. Серов, Серовскому, Гаринскому, Новолялинскому и Верхотурскому районам Е.В. Серегина, заместитель Серовского городского прокурора, советник юстиции А.А. Кисилев, и.о. начальника Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Уральском федеральном округе Центрального Банка Российской Федерации Д.В. Бурачевский были едины – требования страховых компаний о заключении дополнительных договоров страхования при оформлении страховых полисов ОСАГО являются незаконными.

«В соответствии со статьями 10, 16 (пункт 2) Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать оказание одной услуги обязательным оказанием иной услуги. Информация об условиях оказания услуг должна быть доведена до потребителя с учетом отсутствия специальных познаний и обеспечения свободного выбора услуги. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуги, непредставления необходимой информации об услуге, возмещается исполнителем в полном объеме», – комментирует Роспотребнадзор.

«Министерством финансов Российской Федерации утверждена памятка для страхователей по вопросам заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (общедоступна на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков по адресу www.autoins.ru), где описан алгоритм действий граждан и разъяснено, что страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением и предоставившему необходимые документы, или обуславливать его заключение приобретением дополнительных услуг…

При установлении заявителем нарушений законодательства со стороны представителей страховых компаний не исключается возможность обращения в органы прокуратуры за защитой своих нарушенных прав. При этом гражданину необходимо предоставить материалы, свидетельствующие о навязывании дополнительных услуг или неправомерном отказе о заключении договора ОСАГО», – отмечает в своем ответе прокуратура.

«Обращаем внимание, что Банк России с 1 июня 2016 года ввел «период охлаждения» – срок, в течение которого гражданин может отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры, расторгнув договор добровольного страхования и получив в определенном порядке уплаченную страховую премию. «Период охлаждения» составляет не менее 5 рабочих дней и отсчитывается со дня заключения добровольного договора страхования вне зависимости от момента уплаты страхового взноса… За необоснованный отказ страховой компании от заключения публичного договора, предусмотренного федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, предусмотрена административная ответственность… Основной проблемой привлечения виновных лиц к ответственности является отсутствие надлежащих доказательств. В целях принятия решения о возможности привлечения виновного лица по статье 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и, соответственно, формирования доказательной базы, Банк России должен располагать доказательствами навязывания дополнительных услуг или отказа в заключении договора ОСАГО. В настоящее время в целях решения вопроса о привлечении к административной ответственности используются следующие доказательства: показания потерпевшего, показания свидетелей, аудио-видеозаписи, документы, составленные правоохранительными органами и т.д. Если страховщик отказывается расторгнуть договор добровольного страхования в «период охлаждения» или отказывает в заключении договора ОСАГО, необходимо обратиться с жалобой в Банк России. Жалобу можно подать в письменном виде, направив ее по адресу: г. Екатеринбург, ул. Циолковского, д. 18, либо в электронном виде чрез раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru», – ответил на запрос Центробанк.

Вам все еще навязывают услуги?

Проводимая на территории Серовского городского округа прокурорская проверка соблюдения законодательства, регулирующего заключение договоров ОСАГО, продолжается. Результаты, полученные в ходе первых двух «контрольных закупок», анализируются. Решение вопроса о возбуждении дел об административных правонарушениях будет приниматься в Уральском филиале Центрального Банка Российской Федерации, куда Серовская городская прокуратура намерена направить неопровержимые доказательства выявленных фактов навязывания дополнительных услуг страховыми компаниями, действующими на территории округа.

О результатах проверки мы обязательно сообщим. Тогда же озвучим и названия страховых компаний, без зазрения совести «втюхивающих» серовским автовладельцам различные ненужные услуги страхования.

Ольга МАЛИНОВА


В октябре Общероссийский народный фронт (лидер – Президент России Владимир Путин) выпустил для автовладельцев памятку с рекомендациями, как действовать в случаях, когда страховая компания при оформлении ОСАГО либо навязывает допуслуги, либо вообще отказывается оформлять полис.

Для заключения договора обязательного страхования вы должны представить страховщику следующие документы (пункт 3 статьи 15 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»):

– заявление о заключении договора обязательного страхования (образец заявления размещен на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) – http://www.auto-ins.ru/ru/osago/policy/Zayav_OSAGO;

– паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

– свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

– документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию ТС (ПТС, свидетельство о регистрации ТС, техпаспорт или техталон либо аналогичные документы);

– водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством;

– диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

По общим правилам гражданского законодательства (ст. 445 ГК РФ), договор ОСАГО должен быть заключен в течение 30 дней с даты получения страховщиком заявления (с приложениями) о заключении договора обязательного страхования. Однако, согласно Правилам профессиональной деятельности по продвижению услуг на рынке ОСАГО, правилам по взаимодействию страховщиков ОСАГО со страховыми агентами и брокерами, утвержденным президиумом РСА, а также с учетом рекомендаций Министерства финансов РФ, указанных в Памятке для страхователей по вопросам заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, «страховая организация обязана заключить договор ОСАГО в день обращения клиента, а также информировать об этом страхователей (в случае проведения осмотра ТС – не позднее 5 дней со дня обращения)».

Что делать, если страховая отказала в оформлении полиса ОСАГО

По причине увеличения количества жалоб потребителей финансовых услуг на неправомерные отказы страховых компаний в оформлении полиса ОСАГО юрист Проекта ОНФ «За права заемщиков» подготовил алгоритм действий потребителей в защиту нарушенных прав.

Потребитель должен знать, что при отказе в выдаче страховки ОСАГО страховщик нарушает его права, поскольку согласно Федеральному закону № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», владелец ТС обязан иметь полис ОСАГО. В статье 426 Гражданского кодекса РФ и статье 1 Закона № 40-Ф3 подчеркнуто, что договор ОСАГО является публичным. То есть страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обращается. Отказ не допускается. При этом, согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других (проще говоря, навязывание дополнительных товаров и услуг) запрещена.

В соответствии с пунктом 14 Правил ОСАГО автовладелец имеет право свободно выбирать страховую компанию. Последняя при получении пакета документов и письменного заявления от потребителя не имеет права отказывать ему в оказании этой услуги. Кроме того, в соответствии с требованиями Федерального закона № 223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет за собой привлечение нарушителя к административной ответственности.

Если представитель страховой компании отказывает потребителю в оформлении полиса ОСАГО по причинам «отсутствия бланков» и иным причинам, потребителю рекомендуется осуществить защиту нарушенных прав следующим образом.

  1. Если вам отказывают в оформлении полиса ОСАГО, настаивайте, чтобы вам отказали не устно, а письменно. Для этого обратитесь с письменной претензией в страховую компанию, указав в ней требование об оформлении полиса ОСАГО в разумные сроки (не более 10 дней с даты получения претензии). В случае уклонения представителя страховой компании от получения претензии, направьте претензию по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения.
  2. Уполномоченные органы: Центральный банк РФ (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12 (в электронном виде – через сайт www.cbr.ru)); Федеральная антимонопольная служба (123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садовая-Кудринская, 11); Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (127994, г. Москва, Вадковский пер., д. 18, стр. 5-7 (в электронном виде – через сайт www.rospotrebnadzor.ru)). Кроме того, гражданин на основании ФЗ «О прокуратуре Российской Федерации» вправе адресовать интересующий его вопрос в прокуратуру по месту своего жительства.
  3. В случае неудовлетворения страховой компанией претензионных требований в оформлении полиса ОСАГО в досудебном порядке, потребителю финансовых услуг, согласно п. 4 ст.445 ГК РФ, рекомендуется обратиться в суд по месту своего проживания (ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей») с иском об оспаривании действий страховой компании. При этом потребитель должен знать о том, что в указанных спорах он освобожден от оплаты госпошлины (п. 3 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей») и вправе взыскать в судебном порядке неустойку за несвоевременное выполнение страховой услуги (п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей»).
. Комментарии к записи Такое недоступное ОСАГО отключены